加息改变市民理财方式 理财师：提前还贷看情况

　　加息了，理财产品收益看涨，心里高兴；加息了，身上的房贷负担变重，心中忧虑……2006年央行的加息，改变着市民的经济生活，让大家重新打理各自的“钱袋子”。“一年之内存贷款加息1次，房贷单独加息1次，让老百姓感觉进入了加息周期，有这种预期存在，大家认可的理财期限明显缩短了。”光大银行南京分行理财师王乾昨天说。存贷款加息1次，理财时间变短8月19日起，金融机构人民币1年期存贷款基准利率各上调0．27个百分点。一得知消息，市民立刻盘算起来：定期存款利率提高了，每月的利息能多出多少钱？原先存在银行的钱要不要取出来按新利率重新存？新理财产品收益涨了，是不是出手的最佳时机？

　　市民首先得益于存款利率的提高，因为利息略有增加了。以1万元1年期定期存款为例，加息前利息为10000×2．25％×80％（扣除20％利息税）＝180元；加息后为10000×2．52％×80％＝201．6元。1万元1年期定期存款一年的利息收入（税后）将增加21．6元。市面上的理财产品收益更是水涨船高。据了解，2006年初，1年期限的理财产品普遍收益率在2．5％，而目前的收益率已涨到3．2％左右。

　　定期存款最好不要存期限太长的，以1年期为宜；理财产品也不要买太长时间的，以1年期左右为宜——市民理财时间明显缩短了。“有的客户担心利率未来会再加，产品的收益率继续走高，一直把钱抓在手上不敢出手，其实这也是误区。”王乾表示，加息压力仍在，选择理财产品时必须根据其特点，同时也得考虑时间价值，一味等待反而造成了浪费。

　　房贷单独加息1次，提前还贷看情况

　　除了8月19日，房贷在2006年4月28日还单独加息了一次，幅度同样是0．27个百分点，央行对房地产市场调控意愿明显。商业性个人住房贷款利率下限从贷款基准利率的0．9倍扩大至0．85倍，这样的政策让房贷者的利息负担不至于增加太多。据了解，5年期以上个人住房贷款基准利率现在为6．84％，下限利率为5．814％。以贷款期限20年，额度50万元的等额本息商业性房贷为例，若按基准利率计算，每月需还款3828．62元，比以前每月多还133．06元；如果按85折利率下限计算，则每月还款额为3528．71元，每月就只要多还18元了。

　　两次房贷加息，给市民造成了还贷的心理压力，因为对老房贷者来说，新利率将在2007年1月1日开始执行，年底这段时间，有点余钱的市民就忙着提前还贷了。南京一些房贷大银行，现在平均每天约有10个客户电话预约要求办理提前还贷。

　　“其实房贷加息两次，幅度不大，优惠增大，所以利息负担增加得并不多，没必要急着提前还贷。”省工行营业部的人士表示，贷款者是否提前还贷最好根据个人的资金状况来定。如果资金比较充裕，可以考虑部分提前还款；如果资金已经有了一定的投资渠道，则没有必要影响原有的计划；如果贷款年限已所剩不多，提前还贷也没多大意义了。