从房奴到房主：提前还贷享轻松
关于买房子，你是否有着说不尽道不完的故事；关于楼市风云，你是否也有自己的一家之言……嘉周刊房产《“房”谈》栏目，诚邀大家都来吐吐自己的购房经，侃侃房子的那回事。
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2004年，首付10多万元，借公积金25万元，贷款买下一套房子。上周终于还清所有贷款，现在真是无贷一身轻，连睡觉都感觉更踏实了。今特地为大家来说说关于房贷和提前还贷的一点经验，希望对准备买房和提前还贷的兄弟姐妹们能有所帮助。
先说房贷
充分利用公积金。公积金的利率要比商业贷款的利率低很多，而且只能享受一次。一般一个人最高可贷款20万元，如果是夫妻都有公积金就可以提高到35万元；而且每一次加息，公积金上调的幅度都比商业贷款要小。
在选择还款年限时，最好考虑一下未来5年的家庭经济情况。因为是婚后第一套房，加上自己想30岁之前做妈，所以在选择年限时，很保守地选择了15年，并且选择了等额本息法，就是每月还款额度不变的那种。由于夫妻双方都处于工资上升阶段，提前还贷的可能性很大。从2004年供楼开始，因为利率的变化，每年年头我们还会自己算一算这一年每月的还款数，等银行划款后，再对一对，以防吃亏。
在选择贷款银行方面，当时有2家备选银行，而其中一家银行提前还贷是不用付违约金的，所以我就选了这家。
在保险选择方面，鉴于房子要贷款，银行为了规避风险，一定要买保险的。但保险是可以打折扣的，所以在同SALES了解情况时，一定不要忘记问保险的事。
再说提前还贷
2005年底，家庭年收入达到预期增长。于是，我们夫妻俩准备提前还一部分贷款。事先，我们也到贷款银行了解过提前还贷的事宜，因为每家银行对于提前还贷的额度都有不同规定的。同时，如果要更改还贷年限或期数，则还要重新公证的，而相关的所有手续则是要自己一一去跑。
当时仔细算了算，与其花公证费＋误工费＋交通费，还不如不改年限，等来年再一次性还清。
关于提前还贷后退保险的事，现在不少理财杂志上都提到提前还贷后，可要求保险公司退还部分保险。但是，我并不打算退，因为原来这份险还是可以保15年的。如果退了这份险，重新去买份财产保险可能还会更贵。