买房还贷等额本金和等额本息,哪个更划算?
买房还贷等额本金和等额本息,哪个更划算?
当许多买家准备买房时,他们不知道等额本息和等额本金之间的区别。虽然两者只有一个词的区别,但它们实际上是非常不同的。所以问题是,哪一个更划算?今天,我将详细介绍你。
一、等额本息
等额本息最重要的特点之一是月还款金额相同,本质上是本金比例逐月增加,利息比例逐月下降,月还款不变,即本息分配比例,上半年利息比例大,本金比例小,还款期逐渐转为本金比例大,利息比例小。
计算公式:
每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1 月利率)
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1 月利率)贷款月数利率
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1 月利率)(1)月利率
优点:每月还款额度相同,还款稳定
缺点:支付的利息较多
适合人群:更适合工作收入一般但稳定但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如果你刚工作了几年,没有多少存款,不打算提前还款,将来也没有换房的计划,那么选择等额本息更合适。虽然还款总额略高于等额本金,但总体而言,生活质量不会受到太大影响。
二、等额本金法
等额本金法最大的特点是月还款额不同,逐月递减;贷款本金按还款总月平均分配,加上上期剩余本金的利息,形成月还款金额。因此,等额本金法第一个月的还款金额最高,然后逐月减少,越来越少。
计算公式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数) (本金-累计还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计本金已偿还)×月利率
还款总利息=(还款月限 1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月限 1)*贷款额*月利率/2 贷款金额
优点:节省更多利息
缺点:前期还贷压力大
适合人群:目前收入较高,但未来收入可能会下降,或者准备提前还款,或者计划在几年内更换。
如果你有足够的资金,并计划提前还款,或者将来有一个房屋更换计划,那么选择相同的本金可能更合适。虽然初始还款较多,但还款越少,后期还款压力越小。几年后,如果你想换一套新房子,提前偿还抵押贷款的压力就会小得多。
事实上,等额本金和等额本息之间没有太大的区别。每个人的财富、收入和支出、未来规划、生活方式、心态等都是不同的。因此,无论你选择哪种贷款方式,根据你的能力,适合自己的现实,都是最重要的。