提前还房贷剩余保费咋办？四种方案各具其利弊

　　[摘要] 目前，由于不断加息，许多贷款购房者选择了提前还贷。据银行方面透露，约有三成左右贷款人是提前若干年还完的贷款。相应的，贷款人所交纳的房贷险这笔保费，也就有了剩余。那么，这笔剩余保费咋办好呢？

　　选择一：直接退保拿回保费

保险公司规定，房贷险退保除了要扣除承保期间的保费外，还将扣除一定比例的手续费或违约金，少则5%，多则20%甚至30%。2003年初曲先生贷款买房时，共缴纳了3000元保费，扣除5年保费及一定比例手续费后，退回的保费只有2145元，同时曲先生的房屋也没了任何保障。

优点：可直接拿回保费。不足：退保有损失，房屋也没了保障。

　　选择二：更改受益人为房主

虽然房贷险第一受益人是银行，但从房贷提前还清那刻起，房贷险的受益人就可变更了。所以提前还贷，如不退保，可与保险公司协商将受益人更改为曲先生自己，这样一旦发生保险事故就可获赔。

优点：避免退保损失，房屋有一定保障。不足：保障范围较窄，房贷险的保障责任仅限火灾、爆炸、暴雨等。

　　选择三：直接转保普通家财险

房贷险的保障主体是房屋建筑本身，房屋内部的财产并不在承保范围内，而普通家财险可将保障范围扩展，因此可选择将房贷险转为普通家财险。一些保险公司为了挽留前来退保的客户，推出针对房贷险转保业务的产品，相比退保后再投保同类家财险，保费约可节约30%。

扣除5年保费后，曲先生剩余保费为2384元(因为是转保，所以保险公司不收取退保手续费和违约金)，可投保总额为17万元的普通家财险，保期为13年，保障范围包括房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产、室内盗抢风险及管道破裂及水渍风险。

优点：避免退保损失，保障范围扩大。

　　选择四：先退，再转保家财险

假如曲先生先退保，再选择投保同样保额即17万元的家财险，须支付总保费3406元，平均年缴保费262元。相比直接转保，曲先生在退保遭受损失同时，还须多支付1022元家财险保费。

优点：把房贷险剩余保费直接转为普通家财险是最好选择。