个人住房商业贷款也可申请担保　方便快速费用低

买房时申请商业贷款可否采用担保方式？

　　条件：向签约银行申请

　　凡在本市购买住房并向已同担保中心签有协议的商业银行申请个人住房商业贷款(纯商贷)的借款人均可向担保中心申请提供保证担保。

　　另外，经担保中心担保符合贴息条件的公积金缴存人，在申请商业贷款时还可根据公积金贴息政策享受每年的贴息待遇。

　　目前，同担保中心签有协议的商业银行有中国银行北京市分行，与中国建设银行北京市分行的业务即将开始，其他几家银行与担保中心的协议正在协商之中。

　　好处一：贷款综合费用下降

　　担保中心向借款人只收取一项费用，即担保服务费；该担保服务费中已包含抵押物评估费、保险费、抵押登记有关费用。

　　2002年10月前，在办理商业贷款或组合贷款时，借款人需根据公积金贷款和商业贷款的不同要求，分别购买财产保险和购房综合险。现在，担保中心已与有关保险公司达成分保意向，借款人的保险责任将由担保中心通过分保的方式解决。因此，由担保中心提供担保的个人住房贷款，借款人不需要再购买保险。

　　据介绍，在相同的责任时间内，个贷担保服务费低于个贷款保险费的收取。该负责人同时提醒：借款人如从事危险作业，或因其他因素容易受到意外伤害，以及工作不稳定且求职能力较弱的，建议选择保险。

　　好处二：手续简便方便百姓

　　首先，担保中心和中行北京分行共同委托相同的中介机构完成贷款和担保的咨询、受理工作，并由其负责资料的传递，免去了借款人在银行和担保中心之间的奔波；其次，担保申请和审批手续与借款的申请审批手续同步办理；另外，需个人签署的“借款合同”、“担保合同”、“抵押合同”也已合并成了一本合同。抵押登记手续也可由担保中心委托的中介机构代个人办理，在很大程度上减轻了借款人的负担。

　　好处三：为银行和开发商减负

　　担保中心的担保是借款期限内全程的连带责任担保，只要有符合合同中有关条件的逾期贷款出现，担保中心都将承担代偿责任，有力保障了银行资金的安全。同时免去了银行在按揭贷款中抵押物日常管理和抵押物处置的麻烦，可使银行从繁复的资产处置工作中解脱出来，专心致力于住房贷款金融业务。

　　开发商的工作是建房，现行的开发商阶段性担保原本就不属于开发商的业务内容，担保中心是经市政府批准依据《中华人民共和国担保法》、《住房置业担保管理办法》成立的专门从事住房贷款担保业务的专业担保机构，担保中心担保免除了开发商的阶段性担保责任，也免除了开发商向银行交纳保证金的压力，这样可以使开发商从繁复的担保工作中解脱出来，专心从事房地产开发工作。

　　审批：四个工作日内答复

　　借款申请人应在担保中心与商业银行共同委托的律师事务所领取借款(担保)申请所需资料清单并进行相关咨询，提交担保申请所需材料和借款申请所需材料。借款、担保申请所需资料清单，也可在与担保中心签有协议的商业银行有关营业点领取。

　　律师事务所对借款人提交的申请材料进行初步审核。审核通过的，律师事务所代收借款人须交纳的担保服务费，并将担保中心所需全部担保申请材料转送担保中心审批。

　　担保中心受理担保申请后，应在四个工作日内完成审核工作(其中对抵押物进行评估需要两个工作日)，并在第四个工作日将合格者材料通过受托事务所转送银行办理贷款审批与发放。

　　特别说明：

　　1.担保服务费最低收费标准：300元，不足300元的按300元收取。

　　2.担保服务费退费规定提前一次性清偿全部贷款的，借款人可以凭商业银行一次性清偿全部贷款的凭证申请退费，经担保中心审核无误，可根据担保中心退费办法办理担保服务费退费。

　　退费以实际收取的担保服务费的82%为基数扣除实际承担担保责任年限所对应的担保服务费全额后的余额退费。担保费总额减去应退费额的余额小于300元时，则实际退费金额为担保金额减去300元后的余额；担保费额减去应退费额的余额大于300元时，则实际退费金额为应退费金额。担保期限超过3个月的按整年计。